Umfassende Finanzplanung für den Ruhestand in der Schweiz
Die Planung des Ruhestands ist einer der wichtigsten finanziellen Schritte im Leben eines jeden Schweizers. Es geht darum, sicherzustellen, dass das über Jahre erarbeitete Vermögen ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard auch nach dem Erwerbsleben beizubehalten. Eine solide Planung berücksichtigt dabei alle drei Säulen des schweizerischen Vorsorgesystems: die staatliche Vorsorge (AHV), die berufliche Vorsorge (Pensionskasse) und die private Vorsorge (Säule 3a/3b).
Ein zentraler Aspekt ist die Analyse der zu erwartenden Leistungen aus AHV und Pensionskasse. Oft bestehen hier Unklarheiten über die tatsächliche Höhe der Renten oder des verfügbaren Kapitals. Professionelle Beratung hilft, diese Lücken zu schliessen und frühzeitig Massnahmen zu ergreifen, um Versorgungslücken zu vermeiden. Insbesondere die Entscheidung zwischen Rentenbezug und Kapitalauszahlung aus der Pensionskasse ist von grosser Tragweite und erfordert eine sorgfältige Abwägung der Vor- und Nachteile, einschliesslich der steuerlichen Konsequenzen.
Darüber hinaus spielt die Hypothekenstrategie eine entscheidende Rolle. Das Ziel, bis zur Pensionierung schuldenfrei zu sein, ist für viele ein erstrebenswertes Ideal. Eine geplante Amortisation der Hypothek kann die finanzielle Belastung im Alter erheblich reduzieren und somit mehr frei verfügbares Einkommen sichern. Unsere Expertise liegt darin, all diese komplexen Themen zu einem schlüssigen Gesamtkonzept zu verbinden, das individuell auf Ihre Ziele und Wünsche zugeschnitten ist.